Ипотека для очередников

О некоторых механизмах реализации схемы социальной ипотеки, разработанной Департаментом жилищной политики и жилищного фонда города Москвы во исполнение поручения Правительства Москвы.

      Осуществление платежей в рамках возмездных городских жилищных программ

ПРАВИТЕЛЬСТВО МОСКВЫ 

    
ДЕПАРТАМЕНТ ЖИЛИЩНОЙ ПОЛИТИКИ И ЖИЛИЩНОГО ФОНДА ГОРОДА МОСКВЫ 

    
Социальная ипотека 

     
     Уважаемые москвичи! Вашему вниманию предлагается одна из схем социальной ипотеки, разработанная во исполнение поручения Правительства Москвы Департаментом жилищной политики и жилищного фонда города Москвы, - покупка жилья у города по льготной стоимости с использованием ипотечного жилищного кредитования.
     
     - Воспользоваться социальной ипотекой могут только жители города Москвы:
     
     Признанные в установленном законом порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий по месту жительства (очередники).
     
     Прошедшие квалификацию в банке на возможность получения кредита в размере, необходимом для покупки квартиры у города с учетом оплаты части ее стоимости за счет личных средств.
           
     - Особенности социальной ипотеки:
     
     Участие в социальной ипотеке позволяет очереднику существенно сократить срок ожидания получения квартиры от города (в настоящее время около 20 лет) и приобрести ее в собственность по льготной цене с использованием собственных накоплений и банковского кредита.
     
     Продажу жилья, построенного за бюджетные средства, осуществляет Правительство Москвы в лице Департамента жилищной политики и жилищного фонда города Москвы.
     
     Стоимость жилья - льготная, определяется затратами города на строительство.
     
     Основной кредитор - Коммерческий банк "Московское ипотечное агентство", на 100% принадлежащий городу Москве.
     
     Кредит предоставляется на срок от 3 до 30 лет.
     
     Через 6 месяцев после получения кредита разрешается его досрочное погашение без штрафных санкций и выплаты оставшихся процентов.
     
     Процентная ставка - льготная - 11,7% годовых в рублях.
     
     Очередник-заемщик становится собственником квартиры сразу после оплаты за счет собственных и кредитных средств 100% стоимости квартиры и может в ней зарегистрироваться вместе с членами своей семьи.
     
     До полного погашения банковского кредита квартира находится в залоге у банка.
     
     - Для получения кредита:
     
     Очередник должен иметь стаж по последнему месту работы не менее 6 месяцев. Максимальный срок кредита определяется возрастом трудоспособных членов семьи, кредит должен быть погашен до исполнения заемщику 60-ти лет. Все будущие собственники квартиры, кроме несовершеннолетних, должны выступить созаемщиками при получении кредита. Доходы созаемщиков старше 60-ти лет и инвалидов в расчет не принимаются.
     

 ГУП города Москвы "Агентство по реализации жилищных займов и субсидий" в рамках данной схемы социальной ипотеки: 

     1. Консультирует очередников по вопросам ипотечного жилищного кредитования, предоставляет информацию об адресах продаваемых домов, стоимости 1 кв. м.

     2. Осуществляет предварительную квалификацию очередников (оценку платежеспособности) по стандартам банка.

     3. Формирует совместно с очередниками пакеты документов, необходимые:

     - для подачи и рассмотрения кредитной заявки в банке;

     - для заключения договора купли-продажи;

     - для получения кредита в банке;

    -  для оформления в собственность очередника приобретаемой квартиры.

     4. При необходимости оказывает содействие очередникам в получении разрешения органов опеки и попечительства на приобретение жилья у города по ипотечной схеме.

     5. Осуществляет взаимодействие с банком и структурными подразделениями Департамента по реализации схемы ипотечного кредитования очередников.
     
     На консультации производится:
     
     1. Ознакомление очередников с условиями ипотечного жилищного кредитования банка и проведение предварительных расчетов в соответствии с пожеланиями, материальными возможностями очередников, стоимостью и размерами предлагаемой жилой площади, условиями кредитования банка.
     
     Для получения консультаций очередникам необходимо иметь при себе следующие документы (оригиналы или копии):
     
     паспорта всех членов семьи, свидетельства о браке, о рождении детей, извещение о постановке на учет на улучшение жилищных условий.
     
     2. Заполнение анкеты предварительной квалификации для проведения оценки платежеспособности по стандартам банка и передача подготовленного пакета документов в банк.
     
     Для заполнения Анкеты очередникам необходимо предоставить в ГУП «АРЖЗС» следующие сведения и документы (оригиналы или копии) всех совершеннолетних членов семьи - очередников:
     
     Паспорта, ИНН, место работы, организационно-правовая форма предприятия и название, должность, сфера деятельности предприятия, стаж работы (общий и по последнему месту), образование, доходы, подтвержденные после уплаты налогов, неподтвержденные доходы, свидетельства о браке, о рождении детей, извещение о постановке на учет на улучшение жилищных условий.
     

ПЕРВИЧНЫЙ ПРИЕМ ОЧЕРЕДНИКОВ: 

выдача информационно-разъяснительного материала, запись на консультацию и на проведение предварительной квалификации.

Прием производится по адресу:
ул. Шарикоподшипниковская, дом 12 

(вход рядом с офисом ГУП Центр арендного жилья). 
Проезд до станции метро "Дубровка" (из метро один выход), дом расположен в 5 минутах пешком от метро. 

Прием производится по следующему графику:

Все дни кроме пятницы - с 10.00 до 12.30 и с 14.00 до 16.00. 
В пятницу - 10.00 до 12.30 и с 14.00 до 15.00 

Для получения информационно-разъяснительного материала (аналогичного представленному в данной памятке) и записи на консультацию при себе обязательно иметь копию паспорта и копию извещения о постановке на учет на улучшение жилищных условий 

     
     На консультации производится:
     
     1. Ознакомление очередников с условиями ипотечного жилищного кредитования банков и проведение предварительных расчетов (калькуляторов) в соответствии с пожеланиями, материальными возможностями очередников, стоимостью и размерами предлагаемой жилой площади, условиями кредитования банков.
     
     Для получения консультаций очередникам необходимо иметь при себе следующие документы (оригиналы или  копии):
     
     паспорта всех членов семьи, свидетельства о браке, о рождении детей, извещение о постановке на учет на улучшение жилищных условий.

     2. Заполнение анкеты предварительной квалификации для проведения оценки платежеспособности по стандартам банка и передача подготовленного пакета документов в банк.
     
     Для заполнения Анкеты очередникам необходимо предоставить в ГУП "АРЖЗС" следующие сведения и документы (оригиналы или копии) всех совершеннолетних членов семьи - очередников:
     
     Паспорта, ИНН, место работы, организационно-правовая форма предприятия и название; должность; сфера деятельности предприятия; стаж работы (общий и по последнему месту); образование; доходы подтвержденные после уплаты налогов; доходы неподтвержденные, свидетельства о браке, о рождении детей, извещение о постановке на учет на улучшение жилищных условий.

Уважаемые москвичи и гости столицы!

В Департаменте жилищной политики и жилищного фонда города Москвы работает ТЕЛЕФОН ДОВЕРИЯ, по которому вы можете задать свой вопрос или пожаловаться.

По номеру (495) 690-39-60 по рабочим дням с 10.00 до 17.00 часов жители города и гости столицы могут обратиться с жалобой на действия сотрудников Департамента, в том числе и работающих в Управлениях Департамента в административных округах.

"Телефон доверия Департамента" действует со 2 июня 2003 г. и предназначен для того, чтобы получать как можно более объективную картину работы подразделений Департамента по следующим ключевым направлениям:

• предоставление жилья, постановка на очередь,
• переселение граждан при сносе пятиэтажного, ветхого и аварийного фонда,
• предоставление безвозмездных жилищных субсидий и смотровых талонов, жилищные программы "Молодой семье".

Обращаем Ваше внимание, что "Телефон доверия Департамента"
является консультационной, а не справочной службой, при размещении жалобы требуйте у оператора номер обращения.

Социальная ипотека для москвичей

О некоторых способах, предлагаемых Департаментом жилищной политики и жилищного фонда города Москвы для увеличения доступности ипотечных кредитов для москвичей.

     
     Для многих россиян и жителей стран СНГ Москва является привлекательным городом не только для проживания, но и для инвестиций в недвижимость, поскольку спрос на жилье в столице есть всегда.
     
     Поэтому, несмотря на большие объемы строительства жилья в Москве (около 4,5 млн. кв. м в год), платежеспособный спрос на жилье таков, что в настоящее время средние рыночные цены на квартиры в Москве приблизились к 1900 долл. за 1 кв. м.
     
     Однако большинство коренных жителей столицы лишено шансов на улучшение жилищных условий, как путем единовременной покупки квартиры, так и получения ипотечного кредита на приобретение жилья.
     
     Чтобы банк принял положительное решение по выдаче кредита на покупку недорогой двухкомнатной квартиры, доход семьи заемщика должен быть не ниже 1300-1500 долл. в месяц. В то время как доходы среднестатистических московских семей при сегодняшних рыночных ценах на квартиры и условиях кредитования, как минимум, в два раза ниже уровня доходов, необходимого для получения кредита на покупку стандартной (дешевой) квартиры в Москве.
     
     Одним из способов увеличения доступности ипотечных кредитов для москвичей является радикальное снижение финансовой нагрузки на заемщиков.
     
     Решить данную задачу возможно тремя основными способами:
     
     - снижением стоимости продаваемого гражданам жилья;
         
     - субсидированием первоначального взноса за квартиру;
       
     - дотированием процентной ставки по кредитам.
     
     Правительством Москвы в лице Департамента жилищной политики и жилищного фонда города Москвы разработаны две основные схемы социальной ипотеки для москвичей, нуждающихся в улучшении жилищных условий.
     
     Первая схема - покупка жилья у города, строящегося по городскому заказу, по себестоимости строительства с оплатой части стоимости квартиры за счет кредитных средств. Вторая схема - приобретение жилья на рынке, но с использованием бюджетной субсидии и ипотечного кредита. В обоих случаях кредиты выдаются на условиях банков, то есть по рыночным ставкам - от 10,5% годовых. Но благодаря адресной поддержке граждан мы существенно снижаем первоначальный и ежемесячные платежи заемщика.
     
     В результате, не подрывая рыночных условий ипотечного кредитования, город обеспечивает косвенное дотирование процентной ставки, что в пересчете составляет не более 4-7% годовых в валюте (см. таблица). При этом в целом доступность ипотечного кредита для граждан увеличивается в 2 и более раза.
     
     Есть еще один вариант снижения ежемесячных платежей заемщика - прямое дотирование процентной ставки. Полагаем, что прямое дотирование процентной ставки неэффективно и рискованно, как для кредиторов, так для города и гражданина:
     
     Во-первых, не решается проблема уменьшения первоначального взноса за квартиру.
     
     Во-вторых, с дотационных бюджетных средств банк заплатит налог с прибыли, а гражданин - налог с материальной выгоды, полученной при экономии на процентах.
     
     В-третьих, банк должен учесть кредитные риски, обусловленные возможными изменениями в социальной и экономической политике страны, города, состоянием городского бюджета в течение всего срока кредитования, т.е. в течение целых 10-30 лет. Дополнительные риски будут заложены в базовую процентную ставку и лягут на плечи заемщика.
     
     В-четвертых, под кредиты со льготными ставками невозможно выпустить и продать инвесторам ипотечные ценные бумаги, а, значит, банк не сможет рефинансировать выданные кредиты и увеличить объемы ипотечного кредитования.
     
     И, наконец, развитие ипотеки через дотирование процентной ставки ведет к колоссальному ежегодному увеличению нагрузки на городской бюджет, если мы хотим, чтобы число заемщиков росло, а не ограничивалось несколькими десятками или сотнями людей.
     

     Учитывая все это, сегодня гораздо эффективнее косвенное дотирование ставки за счет реализации предлагаемых Департаментом ипотечных схем.
     
     В соответствии с постановлением Правительства Москвы от 31 мая 2005 года N 382-ПП "Об итогах выполнения городских жилищных программ в 2004 году и о городских жилищных программах на 2005 год" в 2005 году для отработки механизма социальной ипотеки будет построено и реализовано гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, до 50 тыс. кв. м жилья (первая схема).
     
     В соответствии с постановлением Московской городской Думой от 18 октября 2000 года N 110 "О порядке определения размера безвозмездных субсидий, предоставляемых гражданам в городе Москве на строительство или приобретение жилища" и постановлением Правительства Москвы от 9 октября 2001 года N 896-ПП "О предоставлении жителям г. Москвы, нуждающимся в улучшении жилищных условий, субсидий на строительство или приобретение жилища" ежегодно из бюджета города Москвы на цели предоставления безвозмездных субсидий выделяется 1120 млн. рублей. Планируется, что по мере отработки с московскими банками механизма субсидирования первоначального взноса при ипотечном кредитовании до 60% ежегодного объема субсидий будет направляться на реализацию данной схемы социальной ипотеки (вторая схема).
     
     Кроме того, Правительство Москвы создает и реализует иные условия для увеличения доступности ипотечных кредитов и для иных категорий москвичей (неочередников).
     
     Во исполнение Закона города Москвы от 31.03.1999 года N 11 "Об организационном и финансовом обеспечении внедрения системы ипотечного жилищного кредитования в городе Москве" в 2000 году создан Коммерческий Банк "Московское ипотечное агентство" (ОАО) при 100% участии города, создана система привлечения долгосрочных финансовых ресурсов для рефинансирования банков на вторичном рынке ипотечных кредитов, разработаны стандарты ипотечного кредитования и переуступки кредитов банками, отработан механизм предоставления государственных гарантий городом Москвой по облигациям КБ "МИА", повышающий их надежность и привлекательность для частных и институциональных инвесторов и обеспечивающий направление долгосрочных средств в сферу жилищного ипотечного кредитования.
     
     В 2004 году КБ "МИА", по решению Совета директоров КБ "МИА", возглавляемого Вице-мэром Москвы В.П. Шанцевым, была создана служба розничного ипотечного кредитования для реализации ипотечных кредитов физическим лицам.
     
     Для поддержки москвичей КБ "МИА" увеличен срок кредитования с 10 до 30 лет, снижены первоначальный взнос за квартиру с 30 до 10 процентов от ее стоимости и базовая процентная ставка - с 15 до 13% годовых в рублях.
     
     Для сравнения процентные ставки по ипотечным жилищным кредитам активно кредитующих банков в Москве составляют 15-18% годовых в рублях, сроки кредитования 10-20 лет.
     
     Еще одним резервом для снижения банковских рисков, ставок по кредитам, создания дополнительных условий для развития в городе Москве ипотечного жилищного кредитования является маневренный жилищный фонда города.
     
     В настоящее время с рядом московских банков Правительством Москвы в лице Департамента жилищной политики и жилищного фонда города Москвы заключены соглашения, предоставляющие банкам право выселять неплатежеспособных заемщиков в маневренный фонд города при обращении взыскания на заложенное жилье. Использование маневренного фонда упрощает и ускоряет для банков процедуру обращения взыскания на предмет залога, снижает затраты банков по реализации этой процедуры, а заемщику обеспечивает возврат гораздо большей суммы средств по итогам реализации банком заложенного имущества.
     
     Рассматриваются и иные источники снижения затрат для заемщиков-москвичей. В частности, существует возможность создания в городе системы страхования объектов залога, предусматривающей долевое соотношение ответственности Правительства Москвы и страховых организаций при возмещении залогодержателям ущерба, нанесенного объекту залога. Данная система позволяет в 2 и более раза снизить дополнительные расходы заемщиков по обязательному комплексному ипотечному страхованию, которые сегодня составляют от 10 тыс. долл. и выше.
     

Таблица 

    
Платежи физического лица 

при приобретении квартиры с использованием ипотечного жилищного кредита при отсутствии и наличии адресной поддержки города в формах: строительства жилья по городскому заказу с последующей продажей гражданам по льготной стоимости, субсидирования первоначального взноса при покупке жилья на рынке недвижимости

Снос домов в Москве ©  2012

Актуальная информация, адресные перечни по округам, полезные ссылки:

http://snosdomov.narod2.ru/   www.snosdomov.ru   www.mos.ru

В Н И М А Н И Е !!!

Власти в интересах хозяйственно-строительных, коммунальных, социальных и всех иных заинтересованно-нуждающихся департаментов, ведомств и хозяйствующих субъектов объявляет конкурс на лучший счётчик-информер

"ДО КОНЦА СВЕТА 2012 ГОДА ОСТАЛОСЬ..." 

Счётчик обязателен для установки во всех квартирах города, пенсионерам, ветеранам, чернобыльцам и детям дошкольного возраста на льготных условиях. © Источник - по слухам.

Свободная и официальная иммиграция в Канаду! Осуществляется через посольство Канады в России, тел. в Москве 8 (495) 925-60-00. Удачи!    Мы ждём Вас!